في بعض الأوقات، قد يطرأ لدى العديد من الأشخاص تساؤلًا هامًا، وهو ما هو الحساب الاستثماري وخاصة الذي يتم فتحه في المملكة العربية السعودية؛ حيث أصبحت المملكة مؤخرًا من أهم الأسواق المالية الموجودة في منطقة الشرق الأوسط.
وهذا يرجع إلى جهد المملكة الكبير في توفير الكثير من الفرص الاستثمارية الرائعة، سواء كانت للمستثمرين المحليين أو الأجانب، ويعد الحساب الاستثماري من أهم الأدوات التي يتم استخدامها من أجل الاستثمار في الأسواق المالية، بالإضافة إلى أن السعودية تحرص على توفير أكبر حماية قانونية ممكنة للمستثمرين، مع منحهم ضمانات مالية.
ونظرًا إلى أهمية التعرف على إجابة سؤال ما هو الحساب الاستثماري وضوابط فتحه والشروط التي تتعلق بهذه العملية، فقد قررنا في هذا المقال الحديث عن هذا الأمر بشكل تفصيلي، مع توضيح العديد من النقاط التي تتعلق به.
ما هو الحساب الاستثماري؟
نصت المادة الثانية من تعليمات الحسابات الاستثمارية على أن الحساب الاستثماري هو سجل محاسبي يقوم على إنشائه مؤسسة السوق المالية الحاصلة على ترخيص من هيئة السوق المالية السعودية لممارسة أعمال الأوراق المالية؛ وهذا من أجل الأموال التي يتم إيداعها في حساب عميل مفتوح من قبل مؤسسة السوق المالية، من أجل القيام بتمويل كافة تعاملات العميل في الأوراق المالية، وهو الأمر الذي يعكس كافة تفاصيل العمليات التي يتم إجراؤها على هذا الحساب.
ضوابط قبول العملاء لفتح حساب استثماري
ذكرت المادة الثالثة من تعليمات الحسابات الاستثمارية أن هناك بعض الضوابط أو التعليمات التي لا بد من توفرها حتى تتمكن مؤسسة السوق المالية من قبول العملاء لفتح حسابات استثمارية لهم داخل السعودية، وتتمثل هذه الضوابط في النقاط التالية:
1- التأكد من وفاء العميل الجديد بكافة التزاماته وفق لوائح النظام التنفيذية، وأيضًا نظام مكافحة غسل الأموال ونظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله.
2- يُمنع تقديم أي خدمات مرتبطة بأعمال “التعامل، الحفظ، الإدارة، الاستثمار” عبر منصات التمويل الجماعي بالأوراق المالية إلا بعد التوقيع على اتفاقية فتح الحساب الاستثماري، والتي لا بد من أن تتضمن بعض البيانات الهامة.
3- يمكن لمؤسسة السوق المالية التعاون مع طرف ثالث من أجل اتخاذ كافة الاحترازات الواجبة تجاه العميل، ويكون هذا الأمر وفقًا للأحكام الواردة في نظام مكافحة غسل الأموال، ونظام مكافحة جرائم الإرهاب.
4- يجب التأكد من حقيقة العلاقة التي تجمع بين الأشخاص الذين يقومون بفتح حساب استثماري نيابة عن أشخاص آخرين، سواء كانوا “أوصياء، أمناء، وكلاء، مفوضين بالتوقيع”، وفقًا للأحكام الواردة في نظام مكافحة غسل الأموال، ونظام مكافحة جرائم الإرهاب.
5- لا بد من التحقق من جميع البيانات التي يتم طلبها وكذلك الأوراق والمستندات عن طريق مصدر مستقل وموثوق.
6- يحق لمؤسسة السوق المالية الاطلاع على جميع أصول المستندات من أجل التأكد من صحتها، وهذا في حالة اتخاذ كافة الاحترازات الواجبة تجاه العميل، وهذا يكون وفق المخاطر التي يشكلها العميل الجديد.
قد يهمك أيضًا قراءة: أهم المعلومات حول الامتياز التجاري في السعودية
البيانات المطلوبة عند فتح حساب استثماري جديد
نصت المادة الرابعة من تعليمات الحسابات الاستثمارية على أنه لا بد من أن تتضمن اتفاقية فتح الحساب الاستثماري على بعض البيانات الهامة، وتتمثل في هذه البيانات فيما يأتي:
- بيانات هوية العميل وعنوانه ونشاطه الأساسي إذا كان شخصًا اعتباريًا، وأيضًا معلومات الاتصال الخاصة به، بالإضافة إلى مهنته.
- إقرار من العميل يتضمن فهمه لكافة أحكام اتفاقية فتح الحساب وشروطها، مع إقراره بأن كافة البيانات التي تم تقديمها صحيحة وكاملة.
- تعهد من العميل الجديد بالعمل على تحديث معلوماته المقدمة عند طلب مؤسسة السوق المالية هذا الأمر، ويتزامن هذا الطلب مع نهاية الفترة الدورية التي يتم تحديدها من قبل مؤسسة السوق المالية، وعادة لا تزيد هذه الفترة عن ثلاث سنوات.
- ويتضمن هذا التعهد أيضًا تقديم العميل مستند الهوية الجديد عن انتهاء المستند المقدم سابقًا، مع تقديم إقرار يوضح علمه بإمكانية تجميد الحساب من قبل مؤسسة السوق المالية في حالة الإخلال بهذا الالتزام.
- في حالة ما إذا كانت الشركة شركة مساهمة مدرجة في السوق، فلا بد من أن يتضمن اتفاق فتح الحساب الاستثماري الموقع من قبل الشركة تعهدًا بتقديم بلاغ إلى مؤسسة السوق المالية في حالة حدوث أي تغيير في البيانات التي تم تقديمها مسبقًا عند فتح الحساب.
ما هي ضوابط فتح الحساب الاستثماري للأفراد؟
بجانب السؤال عن ما هو الحساب الاستثماري، قد يتساءل البعض حول التعليمات والضوابط التي تتعلق بفتح حسابات استثمارية للأفراد السعوديين في المملكة العربية السعودية، وقد نصت المادة السادسة من تعليمات الحسابات الاستثمارية على بعض التعليمات، سنذكرها في السطور القادمة.
1- إذا كان مقدم الطلب مواطنًا سعوديًا: يجب الحصول على بيانات الهوية الوطنية، ولا بد من أن تكون سارية المفعول، بالإضافة إلى أنه يجب التأكد من صحتها.
2- إذا كان مقدم الطلب مواطن دولة من أعضاء مجلس التعاون: لا بد من الحصول على بيانات جواز السفر، أو بطاقة الهوية مع ضرورة أن تكون سارية المفعول، مع وجوب التأكد من صحتها.
3- إذا كان مقدم الطلب مقيم أجنبي حاصل على رخصة إقامة أو هوية مقيم: يجب الحصول على بيانات رخصة الإقامة أو هوية المقيم والتي لا بد من أن تكون سارية المفعول، مع وجود التأكد من صحتها.
4- إذا كان مقدم الطلب حاملًا بطاقة الإقامة ذات الخمس سنوات: يجب الحصول على بيانات بطاقة الإقامة والتي لا بد من أن تكون سارية المفعول، مع وجود التأكد من صحتها.
5- إذا كان مقدم الطلب عضوًا لدى بعثة دبلوماسية معتمدة في السعودية: يجب الحصول على خطاب تعريف من قبل سفارة العضو، مع وجوب الحصول على بيانات البطاقة الدبلوماسية والتي لا بد من أن تكون سارية المفعول، مع وجود التأكد من صحتها.
6- إذا كان مقدم الطلب شخصًا أجنبيًا غير مقيم في السعودية: يجب الحصول على بيانات جواز السفر الساري المفعول، مع وجوب التأكد من صحة البيانات المقدمة.
7- إذا كان مقدم الطلب كفيفًا أو أميًا: يحق له تقديم معرف شخصي له، يقوم بتعريفه على الإجراءات التي يتم اتخاذها من أجل فتح الحساب، وفي حالة عدم تقديم هذا المعرف الشخصي؛ يتم توضيح الإجراءات إلى العميل من قبل أحد موظفي مؤسسة السوق المالية.
8- إذا كان مقدم الطلب لمن هم دون سن الثامنة عشر وفق التقويم الهجري: يتم هذا الأمر من قبل الوصي، وحينها يكون الحساب باسم العميل ويحق للوصي تشغيله، بالإضافة إلى أنه لا بد من الحصول على بيانات مستند الهوية لكل من صاحب الحساب والوصي عليه.
9- إذا كان مقدم الطلب فاقدًا القدرة على التوقيع: تقوم مؤسسة السوق المالية باعتماد إبهام العميل أو ختمه الشخصي عوضًا عن التوقيع.
قد يهمك أيضًا قراءة: أنواع الشركات في السعودية
هل يمكن التوكيل على الحساب الاستثماري؟
نصت المادة العاشرة من تعليمات الحسابات الاستثمارية على قبول مؤسسة السوق المالية الوكالة من أجل فتح أو تشغيل حساب استثماري، وهذا وفقًا لعدة شروط، وهي:
- أن تصدر الوكالة عن كتابة العدل أو الأشخاص الحاصلين على ترخيص في أعمال التوثيق، أو أن تصدر الوكالة من دولة أخرى خارج السعودية، ويتم التصديق عليها من السفارة السعودية في هذه الدولة.
- يُشترط أن يكون الوكيل من أقارب العميل، سواء كان أحد الوالدين أو أحد الأبناء وما علا وأيضًا ما نزل، أو قد يكون الزوجة أو الزوج، أو أحد الإخوة، بالإضافة إلى أن الوكيل قد يكون وكيلًا شرعيًا تم تعيينه من قبل الورثة.
- لا بد من أن تصدر الوكالة عن العميل أو عن الوصي إذا كان العميل دون سن الثامنة عشر هجريًا، كما أنه لا يجوز قبول الوكالة التي تصدر عن وكيل بالنيابة عن موكله.
وفي ختام هذا المقال، نكون قد أجبنا بشكل تفصيلي عن سؤال ما هو الحساب الاستثماري،
وفي حالة وجود أي استشارات قانونية بشأن هذا الأمر؛ فيمكنكم طلب استشارة من خلال الموقع (طلب استشارة قانونية) أو التواصل معنا بكل سهولة على الواتساب من هنا.
روابط قد تهمك:
كمال، كاتب محتوى محترف ومتخصص في تحسين محركات البحث (SEO) بخبرة تزيد عن 5 سنوات، يركز على كتابة مقالات مميزة وجذابة تلبي احتياجات الجمهور وتعزز من ترتيب المواقع على محركات البحث، حيث يجمع بين مهارات الكتابة الإبداعية وفهم عميق لتقنيات السيو، مما يساعد العملاء على تحقيق نجاح رقمي ملحوظ.